IL CONSULENTE
INDIPENDENTE

Nei paesi anglosassoni la figura del consulente finanziario è diffusa e ben consolidata. Negli USA e nel Regno Unito è comune trovare consulenti finanziari che operano secondo il modello "fee-only" o "fully independent," (significa che vengono pagati direttamente dai clienti senza ricevere commissioni da prodotti finanziari).

Questa struttura permette di evitare conflitti di interesse e offre una consulenza trasparente e imparziale. Questo modello è stato adottato anche in Italia, ma è più recente rispetto ai paesi anglosassoni.

In Inghilterra ci sono circa 7000 consulenti autonomi, a fronte dei soli 700 in Italia.

Infatti, la figura professionale del Consulente Finanziario Indipendente in Italia è stata introdotta solo nel dicembre 2018. Prima di questa data, i servizi di consulenza finanziaria erano principalmente offerti da banche e intermediari finanziari. Con l'introduzione di questa nuova figura, è stato possibile offrire consulenza finanziaria senza alcun legame con istituti bancari o intermediari, garantendo così una maggiore indipendenza e trasparenza nei consigli forniti ai clienti.

Un consulente autonomo offre i propri servizi in modo indipendente ed è iscritto all'albo unico dei consulenti finanziari, inoltre deve rispettare i requisiti previsti dalla normativa vigente, inclusa la MiFID II a livello europeo,  garantendo così trasparenza e professionalità nel settore.
Un CFA in Italia fa riferimento principalmente a due enti:

• Consob (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa): è l'autorità di vigilanza sui mercati finanziari in Italia. La Consob supervisiona l'operato dei consulenti finanziari autonomi, assicurando che rispettino le normative e operino in maniera trasparente e corretta.

• OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell'Albo unico dei Consulenti Finanziari): l'OCF è l'organismo che gestisce l'albo unico dei consulenti finanziari e garantisce l'iscrizione e la vigilanza dei professionisti del settore. I consulenti finanziari autonomi devono essere iscritti a questo albo per poter esercitare legalmente.

Questi enti garantiscono che i consulenti finanziari autonomi operino in modo indipendente e a tutela degli interessi dei clienti.

La consulenza finanziaria indipendente è il futuro.

Se vuoi approfondire ulteriormente puoi visitare l'atlante delle professioni:
https://atlantedelleprofessioni.it/professioni/consulente-finanziario-consulente-finanziaria

• ASSENZA DI CONFLITTI D'INTERESSE: Un CFA non riceve commissioni da terzi per la vendita di prodotti finanziari, ma viene pagato direttamente dal cliente per i suoi servizi. Questo garantisce che le sue raccomandazioni siano focalizzate esclusivamente sugli interessi del cliente.

• TRASPARENZA: il modello di remunerazione è trasparente, il cliente conosce in anticipo il costo del servizio; zero sorprese, zero costi occulti.

• IMPARZIALITA': la tutela del patrimonio del cliente e la gestione del rischio/rendimento sono alla base di un contratto di consulenza indipendente.

• PERSONALIZZAZIONE: la consulenza è altamente personalizzata e basata sulle specifiche esigenze finanziarie del cliente, come pianificazione del risparmio, investimenti, gestione del patrimonio e pianificazione della pensione.

• AMPIA GAMMA DI SOLUZIONI: non essendo vincolato a specifici prodotti o istituzioni, può consigliare una vasta gamma di soluzioni finanziarie presenti sul mercato, non importa di quale istituto o emittente.

• FIDUCIA: lavorare con un CFA permette di costruire un rapporto di fiducia personale, basato sulla trasparenza e sull'indipendenza.

• SERENITA': sapere che il consulente ha solo il tuo miglior interesse a cuore può dare una grande tranquillità. 

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