Home‎ > ‎

Our MP Generali Ins. Business Guide (Wong Yock Wan Agency)

    Payment of Premium
All agents are expected to he prompt in their remittance of premium to the Company and strictly comply with Cash Before Cover (for Motor, Individual Personal Accident, Travel Insurance and Bonds) and Premium Warranty (for other classes of insurance).

    Cash Before Cover

    (a) Motor
In the case of Motor insurance, an agent must ensure that the premium must be collected in full on or before the inception date of the risk.
Under Section 141 of the Insurance Act 1996, no cover can be granted until the premium has been paid. Any person who fails to comply with the CBC regulations shall be guilty of an offense and shall on conviction be liable to a fine not exceeding RM500,000.
Further, Bank Negara Malaysia can issue a directive to PIAM to suspend or cancel the Certificate of Registration of any agent who has breached the CBC regulations.
In view of the foregoing, agents have to ensure insurance premium are submitted to the Company within Seven (7) working days as stipulated in the CBC regulations.

    (b) Individual Personal Accident
        and Travel Insurance
Under the Best Practices Framework for reconciliation of accounts and payment of premiums, Cash Before Cover is also applicable to Individual Personal Accident and Travel insurance. By virtue of the CBC, an Individual Personal Accident and Travel insurance shall not be in force unless premium is paid to the Insurer on or before the Date of Inception of the Policy. Intermediaries are to remit the premium to insurers within fifteen (15) days of receipt of the premium.

    (c) Bonds
Under PIAM's Revised Guidelines for Underwriting Bonds, payment of premium and cash collateral shall be received by the Company before the bond is released to the applicant.

    Premium Warranty
Under the Premium Warranty regulation, the premium due under a contract of insurance must be paid within 60 days from inception of the cover. If this condition is not complied with, then the contract is automatically cancelled and Insurers will charge the pro-rata premium for the period they have been on risk. Premiums collected by agents shall be remitted to the Company within fifteen (15) days of receipt of the premium.
All agents are advised to monitor their outstanding premiums due from the Insureds closely. If the outstanding premium cannot be collected, agents are required to notify the Company to cancel the policies as soon as practicable and shall not to allow the outstanding premium to accumulate.
Company would not entertain any request for cancellation of policies beyond the Premium Warranty period. If cancellation is to be effected, the Company will charge the pro rata premium for the period the Company have been on risk.
All agents are, therefore, urged to render their fullest co-operation as any outstanding premiums will attract a risk charge of 4 % under the Risk-Based Capital (RBC) framework.

    Motor Insurance -Delivery of
        Policies to Policyholders
Under the Bank Negara Malaysia's Guidelines to Combat Motor Insurance Fraud (JPI/GPI 15), policies have to be sent to the Policyholders promptly to enable them to check and to ensure that the cover note issued to them and the particulars reported to Insurers are not different. Therefore, agents have to ensure that policy documents are despatched to our valued policyholders promptly.

    Anti-Money Laundering and Anti- Terrorism Financing Act 2001 (AMLA) Verification Form
In pursuant to Section 66E and Section 83 of the Anti-Money Laundering and AntiTerrorism Financing Act 2001, Bank Negara Malaysia have issued the following guidelines which take effect from 15th November, 2006.

(a) UPW/GPI: Standard Guidelines on Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT); and

(b) UPW/GPl[2j: Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) Sectoral Guidelines 2 for Insurance and Takaful Industries.
By these guidelines, Insurance Companies/Takaful operators and Insurance Brokers are required to verify the identity, occupation or business purpose of any person through the use of documents when establishing and conducting business relations.

In conducting customer due diligence, Insurance Companies should obtain at least the following information from the applicants/  customers.

(1)Individual Customers
(a)Full name
(b)NRIC/Passport number
(c)Permanent and mailing address
(d)Date of birth
(f)Occupation/self employed
(g)Name of employer or nature of employment/nature of business; &
(h)Contact number (home, office or mobile)

(2)Corporate Customers
(a)Full Name
(b)Company Number
(c)Nature of Business
(d)Permanent and mailing address
(e)Contact number

In compliance with Bank Negara Malaysia's guidelines, Agents are to ensure that the above required information be obtained from the applicants/customers if the proposal forms do not have such information. You are also required to adopt the following verification procedures AT THE POINT OF SALE.

(1) Policy with premium exceeding RM5,000 per annum

        (a) Individual customers
The original National Registration Identity Card (NRIC) or current valid Passport of the applicant should be sighted and details of the applicant on the proposal form must be verified against their original NRlC/Passport.

        (b) Corporate Customer
            (limited/ Private companies,
            partnership/ Clubs/ Societies
            and Charities) 
The relevant documents which can be used to established the authenticity of the business (e.g. Memorandum of Article/Certificate of Incorporation or Partnership, Forms 24 & 49 and Identification document (e.g. name card) of the person authorized to represent the company/business in its dealing with the insurer) should be sighted and details of the applicant as contained in the proposal form must be verified against the documents.

(2) Policies (both single and annual premium policies) with premiums exceeding RM50,000 per annum for individual customers and RM100,000 per annum for corporate customers

(a) Individual Customers
Photo-copy of the National Registration Identity Card (NRIC) or current valid Passport of the applicant should be obtained from the Insured for submission to the Company.

(b) Corporate Customers

Photo-copy of the following documents should be obtained for submission (0 the Company:
(i) Memorandum of Article/Certificate of Incorporation/ Partnership ;
(ii) Forms 24 and 49 ; and
(iii) Identification document (e.g. name card) of the person authorized to represent the company's business in its dealing with the insurer.

Verification Form
For the purpose of record keeping as required under the AMLA, BNM have directed that there must be documentary evidence to support that Insurers have verified the insurance application. In line with this, Agents are required to use the attached Verification Form (Appendix A 2) when verifying the identity of the customer/ proposer.  The duly completed and signed Verification Form should be attached together with the proposal forms and cover notes before submission to the Company for issuance of policies. For those proposal forms which have the verification form incorporated therein, you only have to sign the relevant section of the proposal form. You do not have to use the Verification Form (2005)

5.Pembayaran Premium

Semua ejen dijangka untuk beliau segera di dalam kiriman wang mereka premium kepada Syarikat dan secara tegas mematuhi Tunai Sebelum Perlindungan (untuk Motor, Kemalangan peribadi individu, Insurans Perjalanan dan Bon) dan Waranti Premium (untuk kelas-kelas insurans).

5.1 Tunai Sebelum Perlindungan
(a) Motor

Dalam kes insurans bermotor, ejen mesti memastikan bahawa premium mesti dituntut sepenuhnya pada atau sebelum tarikh permulaan risiko.
Di bawah Seksyen 141 Akta Insurans 1996, perlindung- an insurans tidak akan diberi sehingga premium telah dibayar. Mana-mana orang yang tidak mematuhi peraturan-peraturan yang CBC adalah melakukan suatu kesalahan dan apabila disabitkan boleh dikenakan denda tidak melebihi RM500,000.
Lanjut, Bank Negara Malaysia boleh mengeluarkan arahan kepada PIAM untuk menggantung atau membatalkan Sijil Pendaftaran mana-mana ejen yang telah melanggar peraturan-peraturan CBC.
Memandangkan perkara di atas, agen perlu untuk memastikan premium insurans telah diserahkan kepada Syarikat dalam tempoh tujuh (7) hari bekerja seperti yang ditetapkan dalam peraturan-peraturan CBC.

(b) Kemalangan Diri Individu dan Insurans Perjalanan
Di bawah Rangka Kerja Amalan Terbaik untuk Penyesuaian akaun dan pembayaran premium, Tunai Sebelum Perlindungan adalah juga terpakai kepada individu Kemalangan Peribadi dan insurans pelancongan. Menurut kuasa CBC, Kemalangan peribadi individu dan insurans pelancongan tidak akan berkuatkuasa kecuali premium yang dibayar kepada penginsurans dalam pada atau sebelum Tarikh Pelancaran Dasar. Pengantara adalah untuk membayar premium kepada penanggung insurans dalam tempoh lima belas (15) hari penerimaan premium.

(c) Bon

Di bawah Garis Panduan Semakan PIAM untuk Bon Pengunderaitan, pembayaran premium dan cagaran tunai hendaklah diterima oleh Syarikat sebelum bon itu dilepaskan kepada pemohon.

5.2 Waranti Premium

Di bawah peraturan Waranti Premium, premium yang kena dibayar di bawah kontrak insurans mesti dibayar dalam masa 60 hari dari permulaan perlindungan. Jika syarat ini tidak dipatuhi, maka kontrak ini dibatalkan secara automatik dan Penanggung insurans akan mengenakan bayaran premium secara pro-rata bagi tempoh mereka menanggung risiko. Premium yang dikutip oleh ejen-ejen hendaklah diremitkan kepada Syarikat dalam tempoh lima belas (15) hari penerimaan premium.
Semua ejen dinasihatkan untuk memantau premium terkumpul mereka kerana dari Diinsurans Telephone rapat. Jika premium yang tertunggak tidak boleh dikumpulkan, ejen dikehendaki untuk memberitahu Syarikat untuk membatalkan polisi dengan seberapa segera yang praktik dan hendaklah tidak membenarkan premium terkumpul kepada mengumpul.
Syarikat tidak akan melayan sebarang permintaan untuk pembatalan dasar melebihi tempoh Waranti Premium. Jika pembatalan adalah untuk dilaksanakan, Syarikat akan mengenakan premium pro rata bagi tempoh Syarikat menanggung risiko.
Oleh itu, semua ejen digesa untuk memberi sepenuhnya kerjasama sebarang premium belum jelas akan menarik caj risiko sebanyak 4% di bawah Modal Berasaskan Risiko (RBC).

6.Insurans Motor Penghantaran Dasar untuk pemegang polisi
Di bawah Garis Panduan yang Bank Negara Malaysia, untuk Memerangi Motor Penipuan Insurans (JPI / GPI 15), dasar mempunyai untuk akan dihantar kepada Pemegang Polisi dengan segera untuk membolehkan mereka untuk menyemak dan untuk memastikan bahawa itu nota perlindungan yang dikeluarkan kepada mereka dan butir-butir yang dilaporkan kepada penanggung insurans yang tidak berbeza. Oleh itu, ejen perlu untuk memastikan bahawa dokumen polisi dihantar kepada pemegang polisi kami yang dihargai dengan segera.

7. Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Anti Keganasan Pembiayaan Akta
2001 (AMLA) Borang Pengesahan
Demi menurut Seksyen 66E dan Seksyen 83 Anti-Money Laundering dan Akta Pembiayaan Anti Terrorism 2001, Bank Negara Malaysia telah mengeluarkan garis panduan berikut yang berkuat kuasa mulai 15 November 2006.

(a) UPW / GPI: Garis Panduan Piawaian Pencegahan Pengubahan Wang Haram
dan Pembiayaan Pencegahan Keganasan (AML/CFT);

(b) UPW / GPL License [2j: Anti-Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Pencegahan Keganasan (AML / CFT) Garis Panduan Sektoral 2 untuk Industri Insurans dan Takaful.
Dengan garis panduan ini, Syarikat Insurans / pengendali Takaful dan Broker Insuran dikehendaki untuk mengesahkan tujuan identiti, pekerjaan atau perniagaan mana-mana orang melalui penggunaan dokumen semasa mewujudkan dan menjalankan hubungan perniagaan.

Dalam menjalankan ketekunan pelanggan, Syarikat Insurans perlu mendapatkan sekurang-kurangnya maklumat berikut dari pemohon / pelanggan.

(1) Pelanggan individu
(a) Nama Penuh
(b) Nombor KP / Pasport
(c) Alamat Tetap dan mel
(d) Tarikh lahir
(e) Warganegara
(f) Pekerjaan / bekerja sendiri
(g) Nama majikan atau sifat pekerjaan / jenis perniagaan;
(h) Nombor Hubungan (rumah, pejabat atau telefon bimbit)

(2) Pelanggan Korporat
(a) Nama Penuh
(b) Nombor Hubungan Syarikat
(c) Jenis Perniagaan
(d) Alamat Tetap dan mel
(e) Nombor Hubungan

Dalam pematuhan dengan garis panduan Bank Negara Malaysia, Ejen adalah untuk memastikan bahawa maklumat yang diperlukan di atas boleh diperolehi dari pemohon / pelanggan jika borang cadangan tidak mempunyai apa-apa maklumat. Anda juga dikehendaki untuk mengamalkan prosedur pengesahan berikut ATAS TITIK PENJUALAN.

(I) Polisi dengan premium melebihi RM5,000 setahun

(A) pelanggan individu
Negara asal Pendaftaran Kad Pengenalan (NRIC) atau Pasport semasa sah pemohon harus dilihat dan butir-butir pemohon pada borang cadangan mesti disahkan terhadap kad pengenalan / Pasport asal mereka.

(B) Pelanggan Korporat, Syarikat Berhad / Swasta perkongsian / Kelab / Persatuan dan Amal)

Dokumen berkaitan yang boleh digunakan untuk menubuhkan kesahihan perniagaan (contohnya Memorandum Perkara / Sijil Perbadanan atau Perkongsian, Borang 24 & 49 dan dokumen pengenalan (contohnya kad nama) orang yang diberi kuasa untuk mewakili syarikat / perniagaan di yang berurusan dengan syarikat insurans) harus dilihat dan butir-butir pemohon sebagaimana yang terkandung di dalam borang cadangan mesti disahkan terhadap dokumen.
(2) Dasar (kedua-dua tunggal dan polisi premium tahunan) Dengan premium melebihi RM50,000 setahun bagi pelanggan individu dan RM100,000 setahun untuk pelanggan korporat

(a) Pelanggan individu
Gambar-salinan Kad Pengenalan Pendaftaran Negara (KP) atau Pasport semasa sah pemohon perlu diperolehi daripada Pihak Diinsuranskan untuk dikemukakan kepada Syarikat.

(b) Pelanggan Korporat
Gambar-salinan dokumen-dokumen berikut hendaklah diperolehi untuk penyerahan ( Syarikat):
(I) Memorandum Perkara / Sijil Penubuhan / Perkongsian;
(II) Borang 24 dan 49;
(III) dokumen pengenalan (contohnya kad nama) orang yang diberi kuasa untuk mewakili perniagaan syarikat dalam berurusan dengan syarikat insurans.

Borang Pengesahan
Untuk tujuan penyimpanan rekod seperti yang dikehendaki di bawah AMLA, BNM telah diarahkan bahawa mesti ada keterangan dokumentar yang menyokong bahawa Penanggung insurans telah mengesahkan permohonan insurans. Selaras dengan ini, Ejen dikehendaki menggunakan Borang Pengesahan dilampirkan (Lampiran A 2) apabila mengesahkan identiti pelanggan / pencadang nota yang lengkap diisi dan ditandatangani Borang Pengesahan hendaklah dilampirkan bersama borang cadangan dan meliputi sebelum diserahkan kepada Syarikat untuk pengeluaran polisi. Bagi mereka bentuk cadangan yang mempunyai borang pengesahan diperbadankan dalamnya, anda hanya perlu menandatangani seksyen relevan borang cadangan. Anda tidak perlu untuk menggunakan Borang Pengesahan (2005)

Our Service Guide

    5.1 前盖的现金







    6。汽车保险 - 保单持有人交付

在根据第66E和在反洗钱和反恐融资法“2001年第83条,马来西亚中央银行已发出以下的指导方针,从2006年, 11月15日生效。

(a)UPW/ GPI:标准指引反洗钱和反融资恐怖主义(AMLlCFT);

(b)UPW/ GPI[2]:反洗钱和反恐融资(AML/ CFT)保险及回教保险业的行业准则2。














SelectionFile type iconFile nameDescriptionSizeRevisionTimeUser
SelectionFile type iconFile nameDescriptionSizeRevisionTimeUser

SENTRAL MARKETING SERVICES_001760790-W_BLH 3279_SI 100K_MPIB POLICY_PQ0332101  Jul 31, 2012, 10:08 AM YVONNE WONG

Subpages (1): Our Service Guide