मेरा लोन क्यों रिजेक्ट हुआ?

सारे कागज़ पूरे थे, सैलरी भी ठीक है, फिर लोन रिजेक्ट क्यों हुआ?

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बैंक से “आपका लोन आवेदन अस्वीकार किया जाता है” जैसी ई‑मेल या मैसेज मिलना निराशाजनक होता है। अक्सर लोग सोचते हैं—“सारे कागज़ पूरे थे, सैलरी भी ठीक है, फिर लोन रिजेक्ट क्यों हुआ?”

90 % मामलों में जवाब छिपा होता है आपकी CIBIL रिपोर्ट में।

यह ब्लॉग बताएगा कि:

लोन रिजेक्ट होते ही CIBIL रिपोर्ट क्यों देखनी चाहिए
बैंक आपकी रिपोर्ट को किन बातों को प्राथमिकता देकर पढ़ते हैं
अलग‑अलग लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर कितनी ज़रूरत होती है
बैंक डिफॉल्ट और “इन्क्वायरी” को किस तरह जाँचते हैं
लोन से पहले कौन‑सी गलतियाँ ठीक करें और किन वैकल्पिक लेंडरों पर नज़र रखें

1) लोन रिजेक्ट होते ही CIBIL रिपोर्ट क्यों देखें?

तुरंत कारण पता चलता है: रिजेक्शन पत्र में “Low Score” लिखा हो, पर असल में समस्या late EMI, “Settled” स्टेटस या कोई गलत एंट्री हो सकती है।
गलत रिपोर्ट सही करने का समय मिलता है: CIBIL पर Dispute दर्ज कर आप 30‑45 दिन में सुधार पा सकते हैं।
बार‑बार आवेदन से बचते हैं: अंधे‑धुंध दोबारा अप्लाई करने पर कई Hard Inquiries बन जाती हैं, स्कोर और गिर जाता है।

क्या करें?

चारों CIBs से साल में एक बार फ्री रिपोर्ट डाउनलोड करें।
रिपोर्ट पढ़ने में दिक़्क़त हो तो किसी क्रेडिट काउंसलर से मदद लें।

2) बैंक आपकी रिपोर्ट को किस आधार पर देखते हैं?

*CIBIL के सामान्य वज़नानुसार

चेकलिस्ट:

पिछले 12 महीनों में कोई 30+ DPD नहीं?
कार्ड लिमिट का उपयोग 30 % से नीचे?
सिर्फ पर्सनल लोन और कार्ड ही तो नहीं? (सेक्योर्ड लोन का संतुलन ज़रूरी)
हाल में 3‑4 बैंक में एक साथ अप्लाई तो नहीं किया?

3) अलग‑अलग लोन के लिए स्कोर सीमा (Threshold)

*ये औसत आँकड़े हैं; कुछ फिनटेक कंपनियाँ 650 पर भी छोटा लोन देती हैं, पर ब्याज ऊँचा होता है।

4) बैंक डिफॉल्ट और “Hard Inquiries” की जाँच कैसे करते हैं?

A. डिफॉल्ट / Settled / Written‑off

डेटा खींचते ही रेड फ्लैग: Settlement को आंशिक भुगतान माना जाता है; बैंक इसे उच्च जोखिम मानते हैं।
कंटिन्यूअस DPD ट्रेंड: 30‑60‑90 DPD की सीरीज़ दिखे तो तुरंत रिजेक्शन।

B. Hard Inquiries

6 महीने में 3+ inquiries = “Credit Hungry” टैग
सिंगल‑विंडो प्रिंसिपल: एक ही दिन में अलग‑अलग बैंकों में अप्लाई करें तो सबको दिखता है; स्कोर फिर भी गिरता है।

बचाव की रणनीति:

पुरानी missed EMI पहले ठीक करें, फिर नया आवेदन।
एक बार में सिर्फ एक ही विश्वसनीय बैंक चुनें; ऑनलाइन comparison sites पर बार‑बार “Check Eligibility” क्लिक न करें।

5) लोन से पहले कौन‑सी गलतियाँ ठीक करें, और वैकल्पिक लेंडर कौन‑से हैं?

A. प्री‑लोन उपाय

Late EMI को Catch‑up करें – 3‑6 महीने क्लीन पेमेंट दिखाएँ।
Utilisation ≤ 30 % – बिल कटने से पहले आंशिक भुगतान कर दें।
Settlement को “Closed” में बदलिए – बाकी बचा पैसा चुका कर NOC लें।
Profile Errors सुधारें – गलत नाम, PAN mismatch, duplicate loans तुरंत Dispute करें।
Hard Inquiry Gap – कम से कम 60 दिन तक कोई नया एप्लिकेशन ना करें।

B. Alternate Lenders / Products

निष्कर्ष

लोन रिजेक्ट होना यात्रा का अंत नहीं—एक चेतावनी है कि आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट पर फिर से नज़र डालने की ज़रूरत है। रिपोर्ट समझिए, बैंक की प्राथमिकताएँ जानिए, स्कोर thresholds याद रखिए, और डिफॉल्ट‑इन्क्वायरी वाले लाल झंडों को समय रहते हटाइए। सही कदम उठाकर, वैकल्पिक साधनों का सहारा लेकर, आप 3–6 महीनों में अपने स्कोर को उस स्तर तक पहुँचा सकते हैं जहाँ बैंक “आप योग्य हैं” कहने में देर नहीं लगाएगा।

याद रखिए:

क्रेडिट स्कोर की सेहत सुधरेगी

तो वित्तीय सपनों की सेहत भी अच्छी रहेगी!

अगर आपको रिपोर्ट पढ़ने, डिफॉल्ट निपटाने या सही लोन चुनने में पेशेवर मदद चाहिए, तो हमारा CIBIL Care Desk हमेशा तैयार है।

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