考取『風險管理』證照心得分享
張○媛

因為自己對於金融行業頗有興趣且在大學也想在這個領域實習，經過大一對於大學模式的熟悉後，在大二決定開始訂立考取證照的目標，除了基礎理論知識外也需要業界認可的專業證照。我今年參加了金融市場中風險評估和控管的重要測驗-風險管理基本能力測驗，除了有助於提升個人專業能力，也能獲得相關單位的肯定，對於今後就業或實習都有相當大的幫助。最重要的是內化所學，將書本知識與實務經驗結合，才能全面提升專業實力，為日後在選擇上能夠有更多機會。

會選擇這兩張金融證照當開端也是因為看過網路上大量的分享後，所以選擇了較為基礎的項目進行考取，以下是我備考與應考的心路歷程。 因為想說從最基本的『風險管理基本能力測驗』證照開始，我上網查閱了考試大綱和歷年試題，然後翻閱了多本與風險管理相關的參考用書，列出重點章節並制定學習進度計劃，利用兩週規劃學習內容避免離考臨時硬啃大量資料，緊接著在考前三天開始寫歷屆試題，並且把錯誤觀念重新釐清。我針對薄弱的部分做重點複習,尤其是許多涉及數學與統計分析的風險模型和計算公式，都需要牢牢掌握。我也把能力測驗的題型與作答技巧反覆練習。此外，我還將錯題特別標記，反覆練習考題更有助於提高應試能力。我也盡量讓作息和飲食保持正常不做太多改變，確保大腦和身體狀況能夠維持在最佳狀態，只要平常有個良好的生活作息臨時調整不會太困難，另外保持心境放鬆也很重要，壓力是無可避免的，但保持專注和自信很重要。

『風險管理基本能力測驗』大致上可以分為四篇但總共有 13 個章節

第一篇：風險管理原理

• 風險管理的價值體系、功能與組織運作

• 責任中心制度、作業成本與轉撥價格

第二篇：信用評等制度

• 企業金融業務與信用評等制度

• 消費金融業務與信用評等制度

• 信用評等機構的信用評等制度

• 授信之風險限額與集中性風險

• 國家風險與國家主權評等

第三篇：金融機構的資本適足制度

• 商業銀行、金融控股公司的資本適足率管理

• 保險、票券及證券金融公司的資本適足率管理

第四篇：商業銀行的風險管理制度

• 商業銀行的信用風險與管理

• 商業銀行的市場風險與管理

• 商業銀行的流動性風險與利率風險管理

• 商業銀行的作業風險與其他風險管理

一開始直接閱讀金融研訓院出的證照用書根本讀不進去，後續透過網路上有人整理好的筆記，再加上阿摩線上測驗的詳解，我才對基礎知識以及整個框架有了較完善的認知，緊接著寫歷屆試題的誤區，著重於複習，將不清楚或是不能馬上判定的題型先做標記，一開始有點吃力，因為像某些名詞比率我都看不懂，甚至光是【資本適足率】需要先知道定義為（第一類資本淨額及第二類資本淨額之合計數額 / 風險性資產總額），其中出題方式可能還會套上其餘定義。而保險、票券及證券金融公司各有各的【資本適足率】，有不同的百分比以及有無擔保，因為兩者的額度又不同，且還分為法人、自然人、利害關係人。所以在一開始接觸時，真的會被一堆名詞搞混。另外還有計算題，市場風險值（VaR），是指在特定信賴水準之下，在某段固定期間內，投資組合可能產生的最大損失 ，而這種題型通常需要個別看詳解，再重新計算。

寫到後期越來越得心應手，因為題型大致上概念都一樣，所以我在做題時總是一邊理解原理一邊解題，題庫我大約寫了 10 回左右而已。書本上的內容過為繁冗，直接閱讀可能會被繁雜的解釋以及各種概念搞混，連理解都很難做到，所以建議要考取此證照的人，可以跟我一樣從框架以及重點開始理解，然後再靠寫題目把知識串聯在一起，這樣就會是用自身的理解重新內化知識以及考點，如此學習讓我覺得事半功倍。

在經過兩週的準備後我選擇了電腦應試，流程較快速。金融研訓院的證照通常會分為筆試及電腦應試。筆試雖然報名費比較便宜，但一年只有舉辦 4 場，且有特定的報考項目以及排程，查詢成績到領取證照通常需要等上一個月。所以如果跟我一樣是急性子，或是準備萬全的人，建議直接電腦應試，因為今年好像改規定了，考完會直接顯示成績！有通過人可以直接去辦理證照，所以我考完到成績公布拿到證照總共只花了 2 個小時，但考前準備還是花了不少時間。考試過程中，雖然仍有一些陌生的題型，但我就依平常心以及推理解決眼前的題目，且沒有過多糾結，避免心理負擔過重而影響士氣。

準備本次能力測驗的過程中，我體認到考取專業證照的重要性。除了有助於提升個人專業能力，也能獲得相關單位的肯定，對於今後就業或實習都有相當大的幫助。最重要的是內化所學，將書本知識與實務經驗結合，才能全面提升專業實力。有系統化的備考規劃確實事半功倍，將知識點整理併排序列為重點，不僅讓複習效率更高，也能梳理自己的薄弱項及時補足。考取證照只是一個開端，如果想在金融領域發展需要時刻保有求知的心態，除了知識上的鑽研之外，還要注意培養良好的學習和正確的心態，因為科技的更新以及快速，在此行業勢必受影響的，要讓自己不斷的學習跟上當前的趨勢，但即便未來沒有朝這個產業在這個行業發展，但在這個領域中學習到的心態以及知識也是能對自己的資產規劃以及管理有新的認知。