考取金融證照的經驗分享
陳○妤

在就業市場相當競爭的環境下，擁有各行業、各領域的證照也被視為基本應具有的條件，亦或是履歷的加分項。而我所就讀的專業即是金融科技領域，因此考取的範圍也是在金融、金融科技及資訊方面。我起初準備金融證照的動機是因為不清楚自己要往金融業哪方面走，據目前市場來看，金融領域下的行業別很廣泛，若以金融證照來區分，主要分為證券期貨投信投顧業、保險業以及銀行業，並從該行業別所需的證照去考取。我思考再三，認為自己更偏好在銀行業以及證券期貨投信投顧業發展，也因此能很清楚地看到我所考取的證照都是往這兩個行業發展。

再者，我認為要先排序好考照順序，查清楚各證照的考取資格，例如：許多證照都需要「金融市場常識與職業道德」這張最基礎的證照當考取資格，有些也會需要大學或者高中學歷才能考取。

此外，金融證照還有模組化的規則，若能妥善運用會讓你考取證照不僅能省錢，更省了所需花費的大量時間。所謂的金融證照模組化即是台灣金管會將多種金融證照的應考科目模組化，只要通過模組化當中的某一證照者，透過加考其他科目，就能換取其他證照或者擁有從事特定業務的資格。簡單來說就是不須重複準備及報考相同科目，只要有已考取的證照，即可抵免相同類別的某些科目。像我已經考過信託業務人員的證照，依照當前的規定我可以考取「投信投顧相關法規（含自律規範）」即可換到投信投顧業務人員的證照。

金融證照除了會依行業別來分，也有分為入門、進階以及跨業，跨業的話就類似於人身保險或者理財規劃人員等測驗，這其實也跟當今金融行業的工作內容演進息息相關。以前銀行行員僅需要處理相關臨櫃業務，而透過一些政策以及相關行業走向的影響，現在許多行員也都會有賣產品的需要，因此考取跨業的證照也是必須的，若能成為跨售人員，對於未來職業的選擇出路也會更加廣泛。

上述介紹完我認為考取金融證照需要注意的要點，再來要說明我的讀書方式。首先，我會先訂定讀書計畫，也就是該證照的準備時程，都會依照難易度以及自己當時的忙碌程度來調整，最簡單的證照就是「金融市場常識與職業道德」，花費時間不到一周即可考取，因為這是最基礎的，而且我查到網友說明僅需準備考古題就差不多能過了，但考題數為 1119 題，還是需要安排時間來看完題目。例如：規定自己每天看 200 題，或者每天看幾小時，並時時複習已看過的內容也非常重要。

再來說明我考取的第二張證照–信託業業務人員信託業。我建議在報考前，可以事先上網查詢各網友的考後感想跟他們分享自己如何準備該科證照。推薦 Dcard、IG 都有很多網友分享自己的經驗。再來是我有幸加入到一個分享金融證照經驗分享的 LINE 社群，對於我來說都是很好的查找工具。

當時我備考信託的證照所做的準備有下載「金融證照考試題庫」以及「阿摩線上測驗」的 APP，這兩個都可以練習各證照的題目，也會有其他測驗者的筆記或是題型解析，這些資源都能夠善加利用。此外，我建議考古題練習可以將範圍訂定在最近的 5 到 10 屆，除了能更了解出題方向，最重要的是許多考科都會考法規或者相關規定，但近年來金融市場高速發展，許多新興產業和金融科技都一一問世。我國金管會等主管機關都會發布多項公告，亦或是新政策來規範，因此不能選擇期限久遠的題目和教材的原因在於某些規定可能會有變動。教材的部分我是買老莫信託，裡面的內容已經是濃縮過的精華重點，跟另一個很有名的證照教材出版 JY 筆記的概念很像，但我在考取多張證照下，我覺得老莫的內容較多較詳細，JY 筆記是更濃縮的，很適合短期衝刺的考生來讀。老莫比較可惜的是他所出版的考科類別較少，也很建議和別人買二手書使用，可節省一部分成本。相比之下，JY 筆記考科類別多元，不過要特別注意 JY 筆記不可以二次販賣以及散佈。

關於考取時間的部分，我大多是訂在半個月到一個月之間，例如：安排前 1-10 天，每天熟讀兩回單元，並同時整理自己的筆記，也在當天做完每單元後面的試題。在 11-14 天我會練習考古題，信託我練習了 5 屆的試題，有錯誤的地方就要馬上訂正，並且做標記，也要翻到講義和筆記來進行複習。15-17 天我會總複習講義以及筆記的內容，並且著重在複習錯題。接者，即是到以事先報名好的場地準備入場考試，去之前一定要特別注意需攜帶的物品，有些會需要高中畢業證書，而辨識身分的證件是一定需要的。

考試也分為電腦應試及筆試，主要差別在於考場次數的多寡、確認成績和發證時間以及應試方式，也有人認為難易度有差。以電腦應試來看，它的考場次數相對來說較多，且考完當下就可以確認成績。難易度部分，有些人認為電腦應試相對筆試來說較難，考題變化多且會出現一部分冷門題，怎麼取決可以依自身的需要做調整。

最後，我想分享的是於就學期間考取證照的好處。首先，每次準備一張證照，我認為不能僅是死背題目，而是要學會融會貫通，這也讓我更清楚各單位的主要內容、工作流程，以及相關利益人或者權益人的關係，之後配合系上的課程，也能更快的銜接。再者，校內給予許多補助，尤其是證照方面，可以補貼證照一部分的報名費，因此我認為在就學期間考取的幫助很大。