法律白話》詐騙猖獗，不可不慎

防疫期間，民眾被詐騙的案件屢見不鮮，鮮的是詐騙集團的手法，日益更新，跟新冠病毒一樣不斷進化變種，因此在防疫期間，也要特別注意趁機猖獗的詐騙集團，避免自己成為被害人，甚至變成刑事被告。

詐騙跟斯斯一樣都有兩種，一種是騙你的錢，另外一種是騙你的身份。

1. 騙你的錢：常見情境，是被害人接到自稱為某網購商家Ａ的電話，對方可以清楚的說出你在何時購買了Ａ商家的商品、數量、價格，以取信於你，並稱在網購時出現錯誤，接下來會每月扣款，需要解除分期付款等理由，讓你產生恐慌。接下來，會請你拿出郵局的金融卡，要你唸出上面的服務專線，說要代替你聯絡郵局人員，並要你等待郵局人員的電話。沒多久，就會有人來電，來電顯示的電話即跟你金融卡上電話號碼完全相同，在慌張之下，看到電話號碼相符，自然很容易相信。對方會自稱是郵局人員，要你依照指示去操作ATM或網路銀行以解除扣款的設定。跟著操作，錢就匯出去了。依照來電號碼打回去，是找不到人的。

如果詐騙集團成功騙你一次，既然你已經上鉤了，就非常有可能會再騙你第二次，要你繼續依照指示操作。當你質疑錢怎麼匯出去了，詐騙集團則會以要暫時保管、只是測試、等等即會匯回等話術拖延。但是，當錢匯出去，這筆錢是不會回到你的帳戶的。

最近，詐騙集團則是搭上防疫的順風車，來電假冒成政府核發補助的機構，謊稱津貼發放錯誤、要確認是否為本人請領等理由，要求民眾到ATM進行操作，將款項匯到指定帳戶。早些時間盛行的，則是詐騙集團自稱為金管會、法院執行處、法官、檢察官等，以「積欠健保」、「電信費用」、「用電話現在幫你做筆錄」、「法院幫你保管金錢」、「監管帳戶」等各種名目，要求你要把錢匯到某個「安全帳戶保管」，並表示查驗清楚後就會還款。切記，這些政府單位絕！對！不！會！要求民眾轉帳、或要求保管帳戶。警察、檢察官也不會以電話製作筆錄、調查案情。

如果不幸匯款出去，錢要拿回來的機率實在是微乎其微。詐騙集團通常有非常嚴密的系統，在被害人將錢匯出去後，車手在短時間內就會把款項領出。縱使追蹤到被害人匯出的帳戶，該帳戶通常也是人頭帳戶，帳戶所有人常常也是經濟上的弱勢，無法償還此筆款項。

因此，無論如何，絕對不要聽從指示到ATM操作。遇到來電有任何疑問，馬上撥打165反詐騙專線。聽到「重複扣款」、「需配合操作ＡＴＭ或網路銀行」等關鍵字，更要閃起腦中的警示燈，知道對方應該是詐騙集團。

2. 騙你的身份：詐騙集團要騙取被害人的款項，當然不會要被害者將款項匯入詐騙集團自己的帳戶，傻傻等著被抓。因此，詐騙集團需要的，就是其他人的銀行、郵局帳戶，俗稱人頭帳戶。

常見騙取帳戶的方式，是在報紙、網路上刊登私人信貸消息，並稱需要在帳戶中作金流，才可以貸到比較高的貸款金額，因此要求民眾將銀行帳戶存摺、金融卡、密碼等物品寄到指定地點，之後人就消失無蹤。

在疫情期間，詐騙集團也看準民眾失去工作等情況而有緊急經濟上的需求，刊登家庭代工增加收入等求職訊息，要民眾加Line後，稱要應徵的職位已經沒有了，並提供民眾另一個高薪租借銀行、郵局帳戶的工作，或謊稱可以代替申請津貼等理由，要民眾將存摺、金融卡、密碼等寄送至指定地點。等到民眾的帳戶變成警示帳戶，警局通知做筆錄時，已經為時已晚，變成刑事案件被告。

因此，為了避免成為詐騙集團的共犯，切勿將自己的銀行、郵局存摺、提款卡、密碼交出給他人，甚至是將帳戶出售、租借。

最近，有民眾發現自己的帳戶突然多了幾筆來路不名的錢。此手法為，詐騙集團從不明管道購得民眾Ａ的銀行賬戶以及聯絡電話，並指示被騙錢的被害人Ｂ將款項匯入民眾Ａ的銀行帳戶，之後聯絡民眾Ａ謊稱匯款錯誤，急需用錢等理由，請民眾Ａ將錢領出來到某地點交付給某人，藉此製造金流的斷點。如果民眾Ａ果真照做，則可能變成詐欺、洗錢的共犯。如果發現帳戶有來路不明的款項，請勿聽信他人指示領款、匯款、交付款項，而應聯絡銀行，請銀行確認款項來源，並到警局報案。

詐騙手段層出不窮，除了上述利用民眾恐懼、急需用錢的狀態行詐騙，其他的假投資真詐騙，例如靈骨塔詐騙、虛擬寵物，則是利用人類的貪心，提供「保證穩賺不賠」的投資產品。此時，需要特別的警覺，天下沒有白吃的午餐，也沒有無風險、高報酬穩賺不賠的產品。而這種以投資為名的詐騙，被害人通常都是損失鉅額款項甚至畢生積蓄，不可不慎。