Hablemos de crédito

Todos tenemos metas financieras y sueños que queremos lograr. Si desea convertir sus metas financieras en realidad, el saber cómo establecer y mantener un historial de crédito robusto le será de gran ayuda.

Un crédito favorable abre puertas financieras

El tener “buen crédito” le puede ayudar a tener acceso a oportunidades financieras.

Compras importantes: Si usted no puede hacer una compra con dinero en efectivo, la gran mayoría de las compras grandes, como casas y autos, requieren que se tenga algún tipo de crédito.

Opciones de préstamos: Los negocios lo utilizan para decidir si le ofrecen crédito o no. También lo utilizan para establecer los términos de un préstamo y cuánto será su costo al final.

Comprar una casa: Un buen historial crediticio es un elemento clave que determina, primero, si usted puede obtener un préstamo hipotecario para comprar una casa, y luego, la tasa de interés que pagará a lo largo de la duración de la hipoteca.

El “mal crédito” crea obstáculos financieros

Cuando no se tiene “buen crédito”, se pueden enfrentar obstáculos financieros que son difíciles de superar.

Le pueden negar un préstamo, o le pueden ofrecer préstamos con términos más caros.

Le pueden pedir depósitos grandes, como por ejemplo, para obtener una vivienda de alquiler, servicios públicos, o un teléfono celular.

Pérdida de la compra: Cuando se hacen compras grandes con mal crédito, usted podría tener dificultades al no poder pagar mensualidades tan altas.

Historial crediticio

Su historial crediticio (credit history) es la información recopilada a través de su actividad crediticia y su situación de crédito actual. El historial crediticio registra, por ejemplo, si ha tenido cuentas que pagar y si las ha pagado a tiempo. Esa información es la que aparece en su informe de crédito.

Informe de crédito

Un informe de crédito (credit report) es un documento que resume su historial crediticio. Usted puede revisar sus informes de crédito a través de las compañías que suplen informes de crédito tales como Equifax, Experian, y TransUnion, entre otras.

Puntaje de crédito

Los bancos, las compañías de tarjetas de crédito, y otras empresas utilizan los puntajes de crédito (credit scores) para hacer decisiones tales como ofrecerle un préstamo hipotecario. Los puntajes de crédito predicen qué probabilidad usted presenta de devolver el dinero que pide prestado a tiempo y se basa en la información contenida en sus informes de crédito.

¿Cómo puedo obtener una copia de mi informe de crédito?

Usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses por parte de cada una de las tres compañías principales de informes de crédito del consumidor (Equifax, Experian y TransUnion). Usted puede solicitar una copia en AnnualCreditReport.com.

Usted puede solicitar y revisar su informe gratuito en una de las siguientes maneras:

Annual Credit Report Request Service

P.O. Box 105281

Atlanta, GA 30348-5281

Usted puede solicitar los tres informes juntos o uno a la vez. Si solicita los informes por separado (por ejemplo, uno cada cuatro meses), usted puede supervisar su informe de crédito durante todo el año. Una vez que haya recibido su informe de crédito gratuito anual, usted todavía puede solicitar informes adicionales. Por ley, una compañía de informes de crédito puede cobrar hasta $12.50 por un informe de crédito.

Usted también tiene derecho a recibir informes gratuitos de las compañías especializadas en informes del consumidor. Hemos elaborado una lista de varias de estas compañías para que usted pueda ver cuáles podrían ser importantes para usted. Usted tiene que solicitar los informes de manera individual de cada una de estas compañías. Muchas de las compañías en esta lista le pueden proporcionar un informe gratuito cada 12 meses. Otras compañías pueden cobrarle algún cargo por el informe.

Usted puede obtener informes gratuitos adicionales si alguno de los siguientes criterios aplica:

  • Usted recibió un aviso en el cual le niegan un crédito, un seguro o un empleo, o si experimentó alguna "acción adversa” a raíz de un informe de crédito, usted tiene derecho a un informe gratuito de la compañía de informes de crédito identificada en el aviso. Para obtener dicho informe gratuito, usted debe solicitarlo dentro de los 60 días después de recibir el aviso. Otros avisos con "acciones adversas" que usted podría recibir incluyen; avisos con algún cambio desfavorable de las condiciones o cantidad de su crédito o de la cobertura de su seguro, o cambios desfavorables de sus condiciones de empleo o de una licencia u otro tipo de beneficios del gobierno.

  • Usted cree que su archivo es inexacto debido a un fraude.

  • Usted ha solicitado un informe de crédito de una compañía nacional de informes de crédito en relación con la colocación de una alerta inicial de fraude (usted puede pedir dos copias gratuitas de una alerta de fraude extendida).

  • Usted está desempleado y quiere solicitar empleo dentro de 60 días a partir de la fecha de su petición.

  • Usted es un beneficiario de la asistencia social pública (welfare).

  • Las leyes de su estado establecen la entrega de un informe de crédito gratuito.