¿Cuál es la diferencia entre un asesor de crédito y una compañía de negociación de deudas o alivio de deudas?
La consolidación de deuda es el proceso de combinar múltiples deudas (ya sean facturas de tarjetas de crédito u otros pagos de préstamos), las cuales se agrupan en un solo préstamo o pago mensual. Si tiene varias cuentas de tarjetas de crédito o préstamos, la consolidación puede ser una forma de simplificar o reducir los pagos. Sin embargo, un préstamo de consolidación de deuda no borra su deuda y, al final, puede terminar pagando más.
Hay muchas compañías que anuncian servicios de consolidación de deudas, sin embargo, en la práctica muchas son compañías de negociación de deudas. La negociación de deudas puede ser arriesgada por varias razones:
- No pagar a los acreedores aparecerá como una transacción negativa en su informe de crédito. Esto podría dificultar más aún que usted saque otro crédito.
- Si usted no paga su deuda, los acreedores podrían contratar agencias de cobranza para cobrar sus deudas.
- Esto podría terminar en una demanda.
- Mientras usted no paga sus deudas bajo el plan de negociación de deudas, los intereses y los recargos se seguirán sumando a la cantidad que usted debe. Por lo tanto y aunque su acreedor (tal como su compañía de tarjetas de crédito) esté dispuesto a aceptar un monto menor del que usted debe, dicho monto podría haber crecido de todos modos a causa de los intereses y recargos.
Tenga cuidado con las compañías de negociación de deudas que cobran cargos iniciales a cambio de la promesa de que negociarán sus deudas. No le pueden cobrar ningún cargo antes de haber negociado o reducido efectivamente la deuda. También debería tener cuidado con las compañías de negociación de deudas que le ordenan o recomiendan dejar de realizar pagos a sus acreedores.
Muchas compañías que anuncian servicios de consolidación pueden ser en realidad compañías de negociación de deudas, que a menudo cobran tarifas por adelantado a cambio de prometer saldar sus deudas. También pueden convencerle de que deje de pagar sus deudas, y en su lugar, transfiera dinero a una cuenta esppecial. Usar estos servicios puede ser arriesgado.
Las personas con un dominio limitado del inglés a veces tienen dificultades para entender documentos y contratos financieros escritos originalmente en inglés. Para aumentar la accesibilidad de la información financiera y ayudar a las personas a las que atiende a comprender mejor sus opciones a la hora de elegir dinero, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha mejorado sus glosarios de palabras y términos financieros traducidos.
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