Regulaciones, Registros y Autoridades con respecto a los Negocios de Servicios Monetarios; Casas de Cambio, Centros Cambiarios, Transmisores de Dinero y más...


Negocios de Servicios Monetarios (MSB)


 EE.UU.


Negocios de Servicios Monetarios es la traducción literal de lo que en inglés se conoce como "Money Services Business", y es un término jurídico definido en la Ley y Regulaciones Federales en Estados Unidos de América.



El término jurídico en español por el que se conozcan a las entidades de servicios con actividades similares, puede diferir de un país a otro en Latinoamérica (salvo por obvias razones, Puerto Rico hasta el 2010 con la Ley para regular los Negocios de Servicios Monetarios). La definición se produjo en 1999 cuando el Secretario del Tesoro (Secretary of Treasury) emitió un fallo a fin de revisar los términos reglamentarios de ciertas instituciones financieras no Bancarias para efectos de la ley correspondiente en los Estados Unidos de América llamada "Bank Secrecy Act" (BSA). Éstas fueron agrupadas en una categoría distinta a las instituciones financieras, denominandola asi "Money Services Business" (MSB) y las cuales son  supervisadas por el organismo gubernamental llamado FinCen (Financial Crimes Enforcement Network).

Dicho término, se aplica para cualquier persona que realice negocios, ya sea de forma regular o como empresa comercial organizada, en una o más de las siguientes competencias:


(1) Compra y Venta de Divisas.
(2) Cobrador de cheques.
(3) Emisor, vendedor o librador de cheques de viajero, giros postales o valores almacenados.
(4)
 Emisión y Comercialización de Acceso a Crédito Pre-Pagado (enmienda 2011)
(5) Transmisor de Dinero.
(6) Servicio Postal


Un límite de actividad mayor a 1.000 dólares por persona por día en una o más transacciones se aplica a las definiciones de: vendedores de divisas, cobradores de cheques, emisor de cheques de viajero, giros postales o valores almacenados, vendedor o librador de cheques de viajero, órdenes de pago o de cualquier valor. El límite se aplica por separado a cada actividad - si el límite no se cumple para la actividad específica, la persona dedicada a la actividad no es una MSB sobre la base de la actividad que se trate.


Para aquellos proveedores o vendedores de acceso a Credito Pre-pagado, se eximen de la regla:


a) Aquellas negociaciones de 1,000 dólares o menos, asi como pagos de nomina si estos NO son usados internacionalmente, NO permiten transferencias entre los usuarios, y NO pueden ser recargables de una fuente no depositaria.

b) Aquellos productos de acceso Pre-pagado de corto alcance vendidos en cantidades de 2,000 dólares o menos.

 

Ningún límite se aplica a la definición de transmisor de dinero. Por lo tanto, una persona que participa como empresa en la transferencia de fondos es una MSB como transmisor de dinero, independientemente de la cantidad de actividad de transferencia monetaria.

 

Un negocio localizado en Estados Unidos de América cuya descripción de actividades concuerde con la definición ya citada, es considerado entonces un Money Services Business (MSB) y por lo tanto deberá cumplir con los requerimientos legales del "Bank Secrecy Act" para su registro, y las disposiciones de los manuales de inspección anti lavado de dinero para su operación.


Sin perjuicio de lo anterior, el término "Money Services Business" no incluye a:


Los bancos, como es definido en el Titulo 31del Código de Regulaciones Federales"CFR" 1010.100 (d) (antes 31 CFR 103.11 (c)), ó                

A las empresas registradas, reguladas y examinadas por la Securities and Exchange Commission o la Commodity Futures Trading Commission; ó

La persona física que se dedica a las actividades referentes de compra y venta de divisas o transmisor de dinero en una forma poco habitual y sin ánimo de obtener ganancias o lucro.


Para la completa definición legal de "Money Services Business" véase el Titulo 31 del Código de Regulaciones Federales CFR  1010.100 (ff) (antes 31CFR 103.11 (uu)).


Téngase en cuenta que cada Money Services Business (MSB) es considerado una Institución Financiera. Por la definición reglamentaria de "Financial Institution" contenida en el Titulo 31 del CFR 1010.100 (t) (antes 31 CFR 103.11(n)). 


Las facultades dentro de las cuales tu negocio podría encuadrar entrar dentro de la definición de un MSB te las muestro en el siguiente cuadro:



Producto o Servicio Competencia
Giros Postales Emisor de Giros Postales
Vendedor de Giros Postales
Librador de Giros Postales
Cheques de Viajero

Emisor de Cheques de Viajero
Vendedor de Cheques de Viajero
Librador de Cheques de Viajero
Transmisión de Dinero Transmisor de Dinero
Cambiador de Cheques Cambiador de Cheques
Cambio de Divisas Agente de Divisas
Venta de Divisas Agente de Divisas
Acceso a Crédito Pre-pagado Proveedor o Emisor de Acceso a Crédito Pre-pagado
Comerciante o Vendedor de Acceso a Crédito Pre-pagado


Registro Federal de los Money Services Business ante FinCen en los Estados Unidos de América


Salvo algunas excepciones, cada Money Services Business (MSB) debe ser registrado ante el Departamento del Tesoro (Department of Treasury). Por otro lado, un negocio que opera con las mismas funciones, pero que sirve como agente a otro MSB no le es requerido dicho registro. El registro Federal en los Estados Unidos es hecho a través de "Financial Crimes Enforcement Network" del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, también conocido como FinCen.  Este trámite de registro en promedio puede llegar a ser completado dentro de los 60 días posteriores a la presentación del formulario 107 de FinCen; y este deben ser renovado cada dos años.   


Sistema de reporte via electrónica BSA


A las empresas registradas ante FinCen les es requerido presentar declaraciones con esta Institución Gubernamental bajo las leyes del Bank Secrecy Act en EE.UU. Desde Julio del 2012, toda declaración debe ser remitida vía electrónica y hecha a través del BSA E-Filing System. Los reportes que deben ser hechos a través de este sistema se enuncian, mas no se limitan a lo siguientes: 

  1. Reportes de transacciones Monetarias (Forma FinCen 104)
  2. Designación de Persona exonerada ( Forma FinCen 110)
  3. Reporte de Actividad Sospechosa ( Forma TD F 90-22.47)
  4. Reporte de Actividad Sospechosa por Industrias futuras y de valores ( Forma FinCen 101)
  5. Reporte de Actividad Sospechosa por Money Services Business ( Forma FinCen 109, antes 90-22.56)
  6. Reporte de Actividad Sospechosa por Casinos y Clubs de tarjetas (Forma FinCen 102)
  7. Reporte de Transacciones Monetarias por Casinos ( Forma FinCen 103, antes 8362)
  8. Registro de Money Services Business ( Forma FinCen 107)
  9. Reporte de cuentas financieras y bancarias extranjeras ( Forma TD F90-22.1)


Ley del Secreto Bancario (BSA) 

Money Services Business (MSBs) y otras instituciones financieras en EE.UU. son reguladas, en parte por el "Bank Secrecy Act" (BSA), y sus regulaciones. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (The Federal Deposit Insurance Corporation FDIC), mantiene un muy útil conjunto de enlaces al Titulo 31, Capitulo X del Código de Reglamentos Federales CFR. Aquí les proporcionamos al respecto, otro conjunto de las mismas normas federales de E.U.A. 

Resoluciones Administrativas de FinCen

FinCen tiene una recopilación publicada de resoluciones administrativas que nos ayuda a comprender algo de dichas normas concernientes a qué tipos de negocios deberían y cuales no necesitan ser registrados como MSBs con FinCen. 


Recibos relativos a la ley de la Oficina de Protección Financiera al Consumidor  (CFPB)

La CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) requiere que a partir de febrero 7 del 2013, todos los proveedores de remesas internacionales, emitan recibos a sus clientes que contengan cierta información preestablecida. 
Los responsables de los respectivos negocios deben revisar constantemente las regulaciones de CFPB puesto que puede abarcarse otras áreas de pagos que anteriormente no eran reguladas.

Agencias Reguladoras en la Administraci
ón del licenciamiento a los MSBs   

Muchos Estados de la Unión Americana requieren que los Money Services Business que operen dentro de su territorio sean autorizados con el departamento bancario de Estado correspondiente. Y en algunos otros, además se requiere un registro de MSBs extranjero cuando éste realice operaciones con los residentes del Estado que se trate. Por ejemplo: Transmisores de Dinero sin presencia física en Nueva York que realicen transacciones con sus residentes deben obtener licencia en el Estado de Nueva York. 

El Sistema de Licenciamiento denominado Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS) ofrece un portal mediante el cual varios Estados cooperan para proveer una sola base de datos, y a través del cual puedan llevarse a cabo las solicitudes para Money Services Business.Pero nótese que los reguladores estatales siguen siendo los árbitros en el licenciamiento  de las entidades que lo soliciten dentro del Estado que se trate. Aqui abajo se encuentran algunos enlaces a varios reguladores estatales:

Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
California
Carolina del Norte
Carolina del Sur
Colorado
Connecticut
Dakota del Norte
Dakota del Sur
Delaware
Florida
Georgia
Hawaii
Idaho           -  Aplica a través de NMLS
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky       - Aplica a través de NMLS
Louisiana
Maine
Maryland       - Aplica a través de NMLS
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Mississippi
Missouri
Montana
Nebraska
Nevada
Nuevo Hampshire
Nueva Jersey
Nuevo Mexico
Nueva York, Transmisores de Dinero autorizados.
Ohio
Oklahoma     - Aplica a través de NMLS
Oregon
Pennsylvania - Aplica a través de NMLS
Rhode Island
Tennessee
Texas
Utah
Vermont      - Aplica a través de NMLS
Virginia
Washington - Aplica a través de NMLS
West Virginia
Wisconsin
Wyoming


Tu denominación como MSB es un asunto del orden federal y estatal, y debe ser determinado con la ayuda de un abogado calificado

Políticas Anti-lavado de Dinero

A fin de cumplir con los estatutos federales y estatales, es imperativo para los MSBs tener políticas AML (Anti-Money Laundering). Una política AML es un conjunto de reglas y procedimientos a fin de prevenir la introducción de ingresos provenientes del crimen organizado dentro del sistema financiero por medio de un MSB. Una política AML  se ocupará, entre otras cosas,  de la inscripción de nuevos clientes y transacciones, políticas de cotejo OFAC, límites de las transacciones, políticas para prevenir el lavado de dinero o financiamiento del Terrorismo así como políticas para reportar transacciones sospechosas.

En EE.UU., el criterio esencial para una política AML esta marcada, en parte, en la Ley del Secreto Bancario (BSA) la cual especifica que tales políticas deben incluir los siguientes elementos:
  1. Un sistema Interno de Control
  2. Pruebas externas en su cumplimiento
  3. La asignación de una(s) persona(s) para coordinar y monitorear día con día su cabal cumplimiento.
  4. La capacitación de personal apropiado.
La falta en su elaboración acatamiento y respeto de tal política puede traer consigo severas consecuencias legales para el MSB y aquellas personas que los operan.   


Listas de Vigiliancia Terrorista

Algunos MSBs son los suficientemente descuidados para operar sin algún régimen en particular  de cumplimiento, tal como una política AML. Esa forma de operar expone a los operadores, directores y propietarios al riesgo de ser acusados y procesados penalmente. A manera de ejemplo, uno de las tareas necesarias, rudimentarias e importantes para ser realizadas por un MSB, especialmente si estos son Transmisores de Dinero, es la de verificar regularmente que ninguno de sus clientes se encuentre en alguna de las listas de vigilancia Terrorista o criminal. Este es únicamente uno de doce pasos que un MSB debe considerar a fin de acatar el régimen de cumplimiento en el que encuadra su modelo de negocio. Aquí te presentamos una muestra de algunas de las listas de vigilancia  Pero se advierte que esta recopilación no esta completa:

Se encuentran a disposición otras listas oficiales, así que nuestros lectores no deben limitarse únicamente a ésta recopilación. Las leyes locales les indicarán como deben ser usadas estas listas dentro de un MSB determinado.  Si un MSB averigua que uno de sus clientes se encuentra en estas listas, aquel debe contactar de manera inmediata a la autoridad competente.

Jurisdicciones de Alto Riesgo

El Grupo de Tarea de Acción Financiera (FATF) publica una Lista de Jurisdicciones no Cooperativas y de Alto Riesgo. Los MSBs deberán por lo tanto, o no realizar transacciones del todo con estas jurisdicciones, pues es considerado ilegal para un MSB en un país determinado; o tomar extrema precaución en realizar operaciones con ellos.

Cuenta Bancaria para Money Services Business en EE.UU.

Una vez obtenida la licencia, la tarea mas dura para un Money Services Business es obtener una cuenta bancaria comercial. Consideramos que los siguientes bancos, algunas veces, han provisto de servicios bancarios a los MSBs:

Key Bank
Mellon Trust of New England
Sterling Savings Bank
US Bank
Wells Fargo Bank
Twinstar Credit Union
Bank of America
Mountain Pacific Bank
West Coast Bank
South Sound Bank

Estos bancos han asistido a eventos de la Asociación Nacional de Transmisores de Dinero (National Money Transmitters Association) y están familiarizados con los transmisores:

Merchants Bank of California
1st Constitution Bank

Nosotros no contamos con relación concreta de referencia con banco alguno, sin embargo, si llaman a alguno de los bancos anteriores, sírvanse mencionar donde escucharon sobre ellos.

Lista de algunos MSBs y otros Negocios en Pagos y Servicios

Hay 38,859 MSBs registradas ante FinCen, pero ese número incluye registros duplicados por múltiples entidades cada uno, con una propiedad o un nombre comercial en común.

Aquí abajo tienes unos ejemplos de entidades que han obtenido múltiples licencias como MSBs: 




Ideas para Negocios en Pagos y Servicios






Si buscas el mejor lugar para averiguar sobre nuevas ideas en este ámbito,  visita el sitio: 



Bitcoin

Bitcoin ha dado mucho de que hablar. Bitcoin es una moneda electrónica (e-currency) que es anónima y disociada de la banca tradicional. El mercado Bitcoin es interesante desde una perspectiva académica, ya que sirve como un nexo para debates entre los anti-estadistas, los estadistas, defensores de la privacidad y otros.  La Eficiencia de Bitcoin, siendo un medio para el libre y seguro intercambio de valor, plantea preguntas desafiantes sobre (a) la banca tradicional que ofrece el mismo servicio, pero a un costo enormemente superior, y (b) la aplicación de la ley que tiene un derecho legitimo de  supervisar las actividades sospechosas en el sistema financiero.

Es precisamente en este modelo, uno de los mercados emergentes para los Transmisores de Dinero,  el cual opera en gran parte en el área donde no se requiere licencia.

Oportunidades de Negocios MSB
    
Hay una multitud de puestas en marcha de nuevos negocios para pagos que son anunciados cada semana en la prensa de negocios. Pocos de estos han clasificado sus necesidades reglamentarias respecto a su cumplimiento. Aqui abajo te ofrezco una breve presentación que te ilustrará con ejemplos, sólo algunas puestas en marcha contemporaneas que podrían beneficiarse al colaborar con MSBs certificados.

Algunos mercados para MSBs autorizados




Reguladores Internacionales de Money Service Business

 CANADÁ

Registro Federal de los MSB en Canadá. 

El marco legal regulador para los Money Services Business (MSBs) en Canadá es mucho más simple que  en los Estados Unidos de América, salvo algunas excepciones. Se cuenta con una agencia federal denominada "Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada"  bajo las siglas FINTRAC, quien requiere el registro para ciertos MSBs. 

Agencia del Consumidor Financiero de Canadá

La denominada "Financial Consumer Agency of Canada" (FCAC), como su homologo en E.U. el CFPB, fue creada para reforzar la regulación de los servicios financieros al consumidor, pero su competencia ha ido un poco más allá frente al procesamiento de pagos con tarjeta de crédito del comerciante. en parte a través del Código de Conducta implementado por la Industria de las tarjetas de crédito y débito en Canadá

Los negocios de pagos operando en Canadá, deben monitorear las regulaciones de aquella autoridad puesto que puede abarcarse otras áreas de mercado que anteriormente no eran reguladas.  

Registro Provincial de los MSBs en Canadá

En Canadá, el Gobierno ha externado efectivamente la protección del sistema financiero a los bancos. Es relativamente fácil registrarse con FINTRAC y obtener licencia en una de las provincias que requiere dicho licenciamiento: Quebec. Abrir una cuenta bancaria para un MSB, lo cual es necesario para su operación  es sin embargo, muy difícil. Presta principal atención cómo los bancos canadienses hacen pasar por procedimientos largos para las aperturas de cuentas; y en el mismo sentido, al momento de cerrar dichas cuentas, algunas veces pueden tardar hasta un año, por el simple hecho que éstas pertenecían a un MSB.


Las facultades dentro de las cuales tu negocio podría encuadrar entrar dentro de la definición de un MSB te las muestro en el siguiente cuadro:



Producto o Servicio 
 Competencia
Compra de Divisas    
Agente de Divisas
Venta de Divisas
Agente de Divisas
Transmisión de Fondos    
Transmisor de Dinero    
Emisión o Liberación de Órdenes de Pago
Emisor de Órdenes de Pago
Vendedor de Órdenes de Pago
Librador de
Órdenes de Pago
Emisión o Liberación de Cheques de Viajero
Emisor de Cheques de Viajero
Vendedor de Cheques de Viajero
Librador de Cheques de Viajero

Emisión o Liberación de Instrumentos Negociables, salvo cheques a la orden.
Emisor de Cheques de Instrumentos Negociables
Vendedor de Cheques de I
nstrumentos Negociables
Librador de Cheques de Instrumentos Negociables
Cambio de Cheques
Cambiador de Cheques
Operación de Cajeros Automáticos
Operador de Cajeros Automáticos


Quebec ha sido la primer de las diez provincias Canadienses en decretar los requerimientos para licenciamiento. A partir de enero primero del 2012, a todo MSB en Quebec le es requerido una licencia emitida por L’Autorité des marchés financiers - el Regulador de los MSBs en esta provincia, para operar un MSB en Quebec, mientras que otras provincias Canadienses tienen que adoptar todavía alguna legislación similar.



Los "Money Services Business" en el mundo de habla hispana 

  México  

En México el concepto puede estar contemplado dentro del término de Actividades Auxiliares del Crédito, las cuales de acuerdo a la ley son consideradas la Compra-Venta Habitual y Profesional de Divisas; la Realización Habitual y Profesional de Operaciones de Crédito, Arrendamiento Financiero o Factoraje Financiero, y Transmisión de Fondos.


Para los efectos de la Compra-Venta Habitual y Profesional de Divisas, así como Transmisión de Fondos tenemos los siguientes modelos:


Centros Cambiarios

Los Centros Cambiarios son aquellos negocios que pueden comprar o vender billetes, cheques de viajero, divisas en efectivo, monedas de oro y plata, documentos y cheques de viajero hasta por un monto no superior al equivalente en moneda nacional a diez mil dolares de EE.UU. por cada cliente en un mismo día. Tengan en cuenta que estas entidades no puden comprar o vender divisas mediante transferencia de fondos. Estas entidades tienen algunas limitaciones en cuanto a operaciones y transacciones  en virtud de que surgieron a partir de 1992 cuando se libera la actividad Cambiaria para operaciones por menudeo.

Transmisores de Dinero


Los Transmisores de Dinero, es toda sociedad anónima que de manera habitual y a cambio del pago de una contraprestación, comisión, beneficio o ganancia, recibe en el territorio nacional derechos o recursos en moneda nacional o divisas, directamente en sus oficinas o por cable, facsímil, servicios de mensajería, medios electrónicos, transferencia electrónica de fondos o por cualquier vía, para que de acuerdo a las instrucciones del remisor, los transfiera al extranjero, a otro lugar dentro del territorio nacional o para entregarlos en el lugar en el que sean recibidos, al beneficiario designado. En la actualidad además de enviar y recibir la transferencia de dicho valor a cualquier parte del mundo, sus usos van aumentando considerablemente en lo que a sistema de pagos y servicios se refiere.


Registro Federal de los Centros Cambiarios y Transmisores de Dinero ante la CNBV en México


El Registro federal de estas dos entidades, en México es hecho por conducto de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la solicitud puede ser personalmente o vía electrónica.  No se les requiere capital social mínimo  y en la actualidad, se les permite a los socios definir el monto de dicho capital al constituirse como sociedad anónima  que anteriormente era de $50,000. También deberán reunir ciertos requisitos y proporcionar la información adicional que la CNBV considere necesaria. Una vez cubiertos los requisitos, te es proporcionado un oficio con numero y fecha de inscripción. El cual puede ser consultado vía electrónica en el RECC-TD.


Salvo disposiciones específicas, el plazo para que las autoridades administrativas resuelvan lo que corresponda, no podrá exceder de tres meses una vez que la solicitud presentada cumpla con todos y cada uno de los datos y requisitos previstos para tales efectos.







Casas de Cambio

Las Casas de Cambio pueden ser definidas como las sociedades anónimas, que forman parte de las Actividades Auxiliares del Crédito, que tienen la facultad de realizar todas las operaciones asignadas a los Centros Cambiarios, y además de realizar de forma habitual y profesional operaciones de compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera sin límite por documento; venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera; así como la compra y venta de divisas incluyendo las realizadas a través de transferencias o transmisión de fondos.

A las casas de cambio les es requerido además, la autorización de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico y un capital mínimo fijo de $40,748,095.29 de conformidad al articulo primero del Acuerdo del Diario Oficial de la Federación con fecha 30 de marzo del 2012, y otros requisitos mencionados en el articulo 83 de la ley. Nótese que el capital mencionado no es permanente y es fijado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público dentro del primer trimestre del año en curso.

La Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito LGOAAC 

Los Centros Cambiarios, Transmisores de Dinero, Casas de Cambio y otras entidades financieras están reguladas por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito  con sus acuerdos y reglamentos. Y una vez constituidas son supervisadas también por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

 Las facultades dentro de las cuales tu negocio podría encuadrar dentro de alguna de estas definiciones te las muestro en el siguiente cuadro:


Producto o Servicio     Competencia
Compra y venta de billetes así como piezas acuñadas en metales comunes, con curso legal en el país de emisión.     Casas de Cambio  
Centro Cambiario
Compra y venta de cheques de viajero denominados en moneda extranjera.     Casas de Cambio  
Centro Cambiario
Compra y venta de piezas metálicas acuñadas en forma de moneda. Casas de Cambio  
Centro Cambiario
Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera. Casas de Cambio  
Centro Cambiario
Compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras sin límite por documento. Casas de Cambio 
Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera. Casas de Cambio
Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en Moneda extranjera hasta por un monto no superior o equivalente a diez mil dolares. Y la venta de dichos documentos sólo a Instituciones de crédito y Casas de Cambio.  Centro Cambiario
Compra y Venta de divisas mediante transferencias de fondos sobre cuentas bancarias. Casas de Cambio 
Recibir y enviar transferencias de fondos en moneda nacional o en divisas, dentro y fuera del territorio nacional. Casas de Cambio
Transmisor de Dinero
Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros, en moneda nacional o en divisas.  Casas de Cambio
Transmisor de Dinero

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

La CONDUSEF, dependiente de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, es el organismo gubernamental encargado de la protección a los derechos de los usuarios de servicios financieros; así también esta facultada para requerirles a las instituciones financieras que tomen las medidas necesarias para prevenir, combatir, detener o evitar practicas que lesionen los derechos de aquellos. Éstas y otras facultades puedes encontrarlas en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita

Las Casas de Cambio, los Centros Cambiarios, los Transmisores de Dinero y muchas otras entidades financieras  estan sujetas a las disposiciones de carácter general a que se refiere el articulo 95 Bis de la LGOAAC y a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI). Por lo que estan obligadas a cumplimentar con los Lineamientos para la elaboración del Manual de Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo (Manual PLD/FT).

Unidad Especializada en Análisis Financiero de la PGR

La Unidad de Investigación encargada de obtener y analizar la información de los delitos de operaciones con recursos de procedencia ílicita, asi como de elaborar y proporcionar diagnósticos a las Unidades Especializadas correspondientes es la Unidad Especializada en Análisis Financiero de la PGR. Estas y otras atribuciones se encuentran contenidas en el acuerdo del DOF con fecha 02/03/2012.



Si tu negocio opera en Latinoamérica, como Casa de Cambio, Centro Cambiario y/o Transmisor de Dinero (como el caso de México), y tienes la intención de expandirte a Estados Unidos de América o Canadá operando con algunas  de los servicios financieros ya mencionadas, lo tendrás que hacer  como un Money Service Business (MSB). En este sentido tendrás que cumplir con los requerimientos legales de estos países así como acatar disposiciones de sus respectivas autoridades,  a pesar de que estés autorizado por la Secretaria de Hacienda; cuentes con licencia y realices actividades de conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades del Crédito, y la  Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y/o demás las leyes locales de tu país que se traten.


Al momento se continua trabajando en la información respecto latinoamerica que te será proporcionada a la brevedad... Gracias por tu comprensión.

También próximamente les ofreceremos ideas de negocios relacionados con los sistemas de pagos y transmisión de fondos...

MSBs en USA, Canada y Mexico

 

E
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