Preguntas:

• ¿Cómo puedo saber dónde tengo mi dinero?
• ¿Cómo puedo saber en qué me gasto el dinero?
• ¿Cuánto supone, los alimentos que compro, los viajes que hago?

Respuesta:

IandG

Introducción

IandG se podría definir como una más de esas herramientas de gestión, con la particularidad de que en este caso, lo que intenta gestionar es tu economía (con independencia de que sea humilde o millonaria).

El conocimiento de economía necesario para utilizar esta aplicación es mínimo; prácticamente se basa en el conocimiento de los principales productos contables (cuentas de crédito, tarjetas, depósitos, etc.), y por supuesto de las sumas y restas.

A través de un simple y único interfaz te permite controlar en todo momento dónde está tu dinero, o lo que puede resultar más interesante, dónde va tu dinero.

Esta página intenta exponer las principales funcionalidades de esta herramienta, con un apoyo gráfico que permite ver si cubre las necesidades de algún usuario preocupado por qué pasa con su dinero.

Usuarios

IandG es una aplicación enfocada a usuarios, es decir, se pueden crear cuentas de usuarios, pudiéndose mostrar características independientes por usuarios. A continuación se presenta la pantalla principal de la aplicación IandG.

 En el caso de que sea la primera vez que el usuario ejecuta la aplicación, se debe acceder a la opción Nuevo perfil para dar de alta un nuevo usuario.

A partir de este momento, se ha creado tu perfil en IandG y te permitirá acceder a configurarlo con el nombre y contraseña que tú elijas.

Cuentas, contratos, productos

Mediante la siguiente pantalla se permiten dar de altas todos los contratos que el usuario quiere administrar con la aplicación.

Como se puede ver el número de tipo abarca la mayor parte de los productos más comunes en las economías domésticas.

Una vez que se hayan dado de alta todos los contratos se mostrarán de un modo similar al de la figura siguiente:

Los saldos de todos los contratos se muestran en la penúltima columna, pudiendo ordenarlos. Todos los contratos se actulizarán de forma automática al agregar nuevas operaciones (ya sean ingresos, gastos o traspasos)

¿Dónde está el resto de contratos? Por medio de la opción que se muestra en la parte superior Contratoscon saldo cero se muestra el resto de contratos (todos los que tengan un saldo a cero)

En la parte inferior de la imagen se informa de la suma total de los contratos, de modo que se tenga, por medio de una visión rápida, la situación real de nuestra economía (se divide entre el saldo de pasivo - productos con saldo negativo - y de activo - productos con saldo positivo).

En esta pestaña de la aplicación únicamente aparecen los contratos activos. Para poder ver los contratos dados de baja se debe activar la opción Dados de baja de la parte superior del formulario. 

Barra de herramientas

1. Añadir contrato. Por medio de esta opción se permiten crear nuevoscontratos. Te aconsejamos que dés de alta lo primero tus cuentas corrientes para poder dar de alta posteriormente todos los contratos que están relacioandos con éstos.

2. Modificar contrato. La modificación de un contrato no es frecuente, si bien se permite cambiar alguna de las opciones (no el Tipo de producto ni la Cuenta asociada). Se recomienda no cambiar el saldo del contrato, ya que el valor de éste variará al introducir las operaciones.

3. Dar de baja contrato. La forma correcta de bloquear un contrato es darlo de baja. Al dar de baja el contrato, éste pierde su operatividad, si bien pueden ser consultadas las operaciones realizadas con él.

4. Eliminar contrato. La eliminación de un contrato únicamente debe ser utilizada cuando un contrato se ha dado de alta erróneamente. Cuando un contrato se elimina, también se eliminarán todas las operaciones asociadas a éste.

5. Liquidar contrato. Se utiliza para liquidar contratos (caracterizados por permitir liquidaciones, como depósitos, etc.)

6. Información adicional. La información adicional, se utiliza para tipos de contratos que por su complejidad necesitan un tratamiento más profundo, estos tipos son Acciones (cartera de valores) y Préstamos.

Traspasos

Los traspasos, no son ni ingresos ni gastos, sino un trasvase de dinero desde unos contratos a otros. Las opciones para realizar los traspasos están situadas en la parte inferior de la Posición de global de contratos.

Se permite consultar todo el histórico de traspasos realizados utilizando la opción Hist. Trapasos.

Si se selecciona una fila se puede acceder al menú contextual (al pulsar el botón secundario del ratón) que se muestra en la figura. Por medio de este meú se pueden seleccionar un grupo determinado de traspasos (filtrados por Cuenta Origen / Cuenta Destino). Adicionalmente se puede encontrar la opción Calcular Suma, que permite sumar todos los números seleccionados de la columna Valor, ofreciendo el resultado en la parte derecha de la barra de herramientas.

Productos básicos

1. Cuenta Corriente (CC). La cuenta corriente es el más importante de todos los tipos, ya que una vez creada pemite que se creen contratos dependientes. Los productos básicos que se pueden dar de alta asociados a una cuenta corriente son:

     1.1 Tarjeta de débito (TD). Es un contrato cuya principal característica es que cuando se utiliza, el cargo pasa directamente a la cuenta corriente asociada (es decir, que el pago disminuye directamente el saldo de la cuenta asociada). Sobre esta cuenta no se pueden hacer ingresos.

     1.2 Tarjeta de crédito (TC). Este contrato es similar al anterior, si bien, los cargos (gastos) no se pasan directamente a la cuenta asociada, sino que se van acumulando en la cuenta de la tarjeta. El saldo total (suma de todos los ingresos) podrá ser liquidado contra la cuenta corriente asociada. Este producto tampoco admite ingresos.

     1.3 Depósito (DP). Un depósito es un producto mediante el cual un usuario entrega una cantidad de dinero (a una entidad financiera) durante un tiempo (fijo o variable) a cambio de unos intereses. Sobre esta cuenta se pueden realizar ingresos y liquidaciones.

2. Efectivo (EF). Este  producto permite registrar todas las operaciones (ingresos y gastos) que se realizan con efectivo. Son las operaciones más complicadas de controlar, ya que no suelen dejar evidencias de haberse producido.

3. Corporativo (CO). Este producto está pensado para los usuarios que tienen gastos en su trabajo que deben serle remunerados por parte de su empresa. Permite llevar un registro de todas estas operaciones corporativas. Este producto es diferente al resto, ya que una determinada operación corporativa puede ser realizada en efectivo, o con tarjeta, etc (es decir, con cualquier otro contrato del usuario), por lo que no es operativa, sino que al darla de alta, aparece la opción de marcar si una operación está considerada en este tipo o no.

Acciones

El primero de los contratos complejos, es el de acciones, que incorpora un módulo para poder gestionar y mantener una cartera de valores. Al igual que la mayoría de los productos básicos, éste debe estar asociado a una cuenta corriente. Este módulo permite:

• Incluir operaciones de compra y venta de acciones
• Valoración online de las acciones en cartera, permitiendo valorar de manera constante la cartera de acciones y el beneficio (o pérdida) obtenido. 

Inicialmente el módulo de Acciones está precargado con todos los símbolos (identificador de las acciones) del índice IBEX 35 (Mercado Continuo).

Como se puede ver en la imagen, en la parte superior del formulario aparece información sobre la rentabilidad de la cartera en la parte de la izquierda e información sobre la rentabilidad de un determinado valor a la derecha.

Compra de acciones: Para poder comprar acciones se debe utilizar la opción marcada con (+), accediendo a la siguiente pantalla:

Los campos a rellenar son los siguientes:

• Mercado y Valor: Actualmente únicamente están precargados los valores del Mercado continuo. Al seleccionarlo, podremos ver el identificador (símbolo) del valor seleccionado.
• Fecha: Fecha de compra de las acciones
• Nº de títulos: Es el número de acciones que se van a adquirir en la operación.
• Cotización: Cotización a la que se compra cada una de las acciones. Al completar este campo se calculará automáticamente el coste de la operación (sin considerar posibles costes)
• Costes: Los costes son las comisiones que nos cargan al hacer la operación (ya sea el gestor de nuestra cartera, comisiones de corretaje, etc.)

Una compra de acciones producirá un traspaso desde la cuenta corriente asociada a la cuenta de valores, y un gasto en caso de existir costes en la operación realizada.

Venta de acciones: Una venta de acciones se debe efectuar sobre acciones que se hayan comprado previamente. Para poder acceder a este módulo se debe utilizar la opción (-)

Los campos a rellenar son los mismos que para una compra. Al confirmar la venta se crearán tres movimientos:

• Gasto: Para los costes asociados a la operación (en el caso de que existan)
• Traspaso: Para aumentar el saldo de la cuenta asociada en el valor actual de las acciones (similar a las liquidaciones comentadas anteriormente)
• Resultado: Se grabará un ingreso o un gasto dependiendo de si se han tenido beneficios o pérdidas en la operación realizada

Préstamos

Un préstamo es un producto dependiente de una cuenta corriente. Por medio de este módulo podremos realizar las siguientes operaciones:

• Calcular el cuadro de amortización de un préstamo (siguiendo el método francés)
• Calcular automáticamente el valor del préstamo (valor real del préstamo en nuestra economía)
• Comprobar la rentabilidad de posibles amortizaciones parciales, comparándolas con el rendimiento en otros productos de inversión.

Las condiciones se pueden modificar en cualquier momento, creándose una nueva entrada en las condiciones del préstamo (Grupo - i).

Con la opción (->) se puede acceder al menú de amortización, pudiendo comparar una posible amortización  con un producto de inversión, como puede ser un depósito.

Operativa

Una vez que estén dado de alta todos los contratos, la siguiente pantalla, Operativa, es la más importante, ya que por medio de esta pantalla se podrá cargar toda la información de los ingresos y los gastos que se vayan produciendo. La siguiente figura muestra esta pantalla (preseleccionado a Gastos).

Se puede cambiar directamente de "Ingresos" a "Gastos" con el selector situado en la parte superior derecha (La activación de uno de estos controles actualizará el listado de los últimos movimientos). Los movimientos mostrados por defecto son los de los últimos 20 días, si bien puede ser configurado.

Campos relevantes

• Cuenta Asociada. Es la cuenta Corriente a la que se quiera anotar un Ingreso o un Gasto. Una cuenta corriente puede tener asociada otros contratos como tarjetas de crédito, débito, depósitos, etc. El orden de las cuentas es configurable.
• Grupo. El grupo permite una clasificación de la información de Ingresos y gastos. En el desplegable se puede elegir un grupo existente o añadir uno nuevo
• SubGrupo. Información descriptiva de la operación realizada. Ejemplo: @grupo "Nómina", @subgrupo "Extra Diciembre 2007"
• Valor. Importe en Euros de la operación
• Modo. Forma con la que se realiza la operación. Están asociados a la cuenta contable, a excepción de las cuentas de efectivo que se asocian a todas las cuentas contables. El orden de los modos es también configurable, al igual que las cuentas corrientes.
• Corporativo. Indica si un gasto o ingreso es a cargo de la empresa (como por ejemplo un gasto de hotel que luego la empresa nos reembolsa). En caso de que exista una cuenta corporativa en los contratos se asociará a ella.

Filtro

En la solución se incluye un filtro para poder detectar fácilmente ciertas operaciones. Se hace a través de la siguiente pantalla.

En la barra de herramientas se muestra el filtro que se ha activado y a continuación (separado por "|") el total de las operaciones que cumplen con el filtro activado.

Adicionalmente a esta opción se puede activar el filtro con el menú contextual (activable con el botón secundario del ratón). También es posible utilizar la opción Calcular suma para sumar los valores seleccionados de todo el registro de dato.

Resumen y estadísticas

IandG incluye dos potentes soluciones gráficas para mostrar de una manera clara y directa la evolución de nuestra economía en cualquier espacio de tiempo que queramos.

Además se incluye en este apartado un módulo para realizar presupuestos y controlar de una manera efectiva el gasto anual.

Para ninguno de los apartados siguientes se consideran los gastos marcados como corporativos a excepción del módulo de exportación de datos.

Presupuesto

IandG incluye un módulo que permite hacer presupuestos anuales, de modo que podamos comprobar el grado de cumplimiento en cualquier momento y tengamos una idea incial del dinero líquido que podremos tener en el año.

En la imagen anterior se presenta el formulario principal del módulo de presupuestos. En la parte inferior aparece un gráfico que refleja el grado de cumplimiento de cada uno de los grupos (en porcentaje) . Si se pulsa la opción de la derecha Cambiar a ingresos, se puede acceder a la misma información para los ingresos.

Nuevo presupuesto. Cuando se accede al módulo de presupuestos, inicialmente se carga la información del total de gastos/ingresos, dejando el campo Presupuestado en blanco. En el caso de que se quiera incluir una nueva línea se debe utilizar la opción (+) añadiendo el nuevo grupo.

Una vez se hayan creado los grupos para incluir en el presupuesto anual se deben cambiar los valores, modificando directamente el campo Presupuestado (unicamente se podrán añadir, eliminar y modificar grupos del presupuesto del año en curso), y pulsando el tick para grabar todas las modificaciones.

Estadísticas. Este módulo permite analizar la evolución mensual o anual de grupos (tanto de ingresos como gastos - utilizar las opciones Cambiar a ingresos y Cambiar a gastos de la parte derecha del menú). Se permite comparar hasta un máximo de 6 grupos de ingresos o gastos en la misma gráfica. Cambiando entre Meses y Años podremos comparar los totales de los grupos entre varios años.

Resumen. Por medio de la opción (¡) se puede acceder a la información resumen, agrupando todos los ingresos y gastos (tanto presupuestado como consumido)

Evolución anual

Por medio de ésta opción se puede obtener la evolución anual de los ingresos y gastos en nuestra economía.

• Con barras verdes se marcan los ingresos obtenidos en cada uno de los meses.
• Con barras rojas se marcan el total de gastos para cada uno de los meses
• La línea azul marca la diferencia acumulada entre ingresos y gastos, es decir, el balance de nuestra economía

Resumen de ingresos y gastos

Esta opción permite mostrar la información de cada uno de los grupos de gastos/ingresos que se han definido (y por tanto teniendo mucha flexibilidad), pudiendo comparar unos grupos con respectos a otros y, detectando, las principales salidas/entradas de nuestro dinero, permitiendo, a su vez, poder hacer planificaciones futuras:

Exportar datos

Se ha incluido la posibilidad de exportar los datos en un periodo de tiempo concreto en formato XML para su tratamiento en aplicaciones externas.

Configuración

El programa ofrece posibilidades de configuración tales como, predeterminar el mostrar un conjunto de controles o predeterminar el usuario que se conectará a la aplicación.