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常聽說中小企老板們都說向銀行借錢不易，文件要求多，手續煩，耗時長。可謂借到手都唔要啦。

其實隨著近幾年銀行業與財務機構競爭日趨劇烈，加上正面信貸資料出爐，很多銀行都傾向放寬對中小企信貸的限制及金額。

銀行會否批出貸款，很大程度取決於借款公司的還款能力。什麼是還款能力呢？

我們應界定為1) 未來收入能力；及   2) 還款的紀律。未來收入能力 -  是收入減除所有支出的餘額；然而家財千萬，若沒有意願及紀律去還款也是不行的。

那銀行是如何去評估貴公司的未來收入能力及還款的紀律呢？

在評收入能力方面，銀行一般會要求公司提交最近三年財務報表及半年至一年的月結單，從中銀行便可約略估算出公司營業額及毛利。在銀行月結單更可知道公司負責人的經營模式。

銀行另會從信貸資料庫中查閱公司及主要負責人的負債去估計公司的 淨借貸額 及 還款紀錄。紀錄良好及淨借貸能力強的能借得金額固然大，而且利息及抵押品的要求會較低。

以下為要成功取得貸款需注意的地方：

1.  管理層品格和才能
2.  企業有否拖欠貸款的記錄
3.  股東或董事的投入及承擔
4.  帳目清晰
5.  過往業務表現
6.  公司資產及股東財產
7.  公司及股東借現有借貸
8.  企業會否過度集中於某些客戶、產品及市場
9.  企業有否過度擴張業務
10. 抵押品的質素